Шахрайські схеми: як зловмисники виманюють мільярди гривень у довірливих українців

Шахраї активізувалися: чому зараз варто бути ще більш уважнішими та пильними

В останній час фінансове шахрайство в Україні набуло загрозливих масштабів. Особливо активно зловмисники використовують ситуацію повномасштабної війни, коли емоційний стан громадян є вразливим, а соціальні мережі стають джерелом інформації для злочинців. Вони спекулюють на болючих темах, таких як військовополонені та зниклі безвісти, щоб видурити кошти в довірливих громадян.

За даними Кіберполіції України, за 2024 рік кількість зафіксованих випадків шахрайства зросла на 47% порівняно з 2023-м. Лише за минулий рік українці втратили сотні мільйонів гривень через шахрайські схеми.

Чому шахраї полюють на рідних військовополонених і зниклих безвісти

Координаційний штаб з питань поводження з військовополоненими повідомив про нову хвилю шахрайства, спрямованого на рідних військових, що потрапили в полон або зникли безвісти. За даними Центру стратегічних комунікацій, зловмисники активно шукають контакти цих людей у соціальних мережах та пропонують їм "допомогу" в обмін на великі суми грошей.

"Це одна з найцинічніших форм шахрайства, адже зловмисники користуються безвихіддю та відчаєм людей", — зазначають у штабі. Шахраї нерідко видають себе за посадовців українських спецслужб або міжнародних гуманітарних організацій, що займаються звільненням полонених.

За оцінками експертів, лише за останні 2 роки шахраї виманили в українців близько 1,5-1,7 мільярда гривень. Однак ця цифра може бути значно більшою, оскільки багато потерпілих не звертаються до правоохоронців через почуття провини або страх помсти.

Найпоширеніші шахрайські схеми

Однією з найпоширеніших схем є "внесення до списку на обмін". Шахраї переконують родичів полонених, що за певну суму можуть пришвидшити процес звільнення. Вони використовують фальшиві документи та списки, які нібито підтверджують їхню правдивість. "У нас був випадок, коли шахраї виманили 200 тисяч гривень, пообіцявши, що батько родини опиниться серед обміняних. Людина сплатила, а після цього контакти зникли", — розповідає представник штабу.

Інший популярний метод – "ваш рідний у шпиталі". Жертві телефонує "лікар" чи "бойовий побратим", який стверджує, що зниклий безвісти живий, але потребує дорогого лікування. Зазвичай шахраї грають на емоціях, створюючи відчуття терміновості: "Якщо не заплатите сьогодні, ми не зможемо продовжити лікування".

Також зловмисники використовують стару схему вимагання неіснуючих боргів. Вони дзвонять рідним військових, заявляючи, що їхній близький позичив гроші перед війною і тепер необхідно повернути борг. "Це шантаж, який може супроводжуватися погрозами", — пояснює представник правоохоронних органів. Згідно з офіційною статистикою, майже 12% усіх шахрайств у 2024 році припадало саме на подібні сценарії.

Окремо слід виділити шахраїв, що видають себе за віщунів, ворожок, екстрасенсів. Утворився цілий "бізнесовий клан", який паразитує на горі родин зниклих безвісти військових. Рідні звертаються до них, бо готові на все, тільки б дізнатися, що сталося з їхньою близькою людиною.

Шахраї можуть як одноразово отримувати кошти, так і встановлювати тривалий контакт із жертвою з метою регулярного отримання грошей. Жертвам можуть тривалий час надавати неправдиву інформацію про долю зниклого безвісти чи полоненого, умови тримання в полоні, а також продавати послуги "заговору захисту" або "енергетичної підтримки" полоненого чи зниклого безвісти.

Деякі віщуни самі знаходять своїх жертв у соцмережах. Як це працює? Спочатку вони пропонують відповісти на одне запитання безкоштовно, а потім поступово розкручують рідних на гроші.

Фінансові махінації та технологічні шахрайства

Не лише родичі військових стають жертвами шахрайства. Масово застосовуються й технологічні фінансові махінації. За словами заступниці голови правління "Глобус Банку" Анни Довгальської, понад 83% шахрайств пов’язані з інтернет-схемами.

Серед новітніх способів обману – фальшиві дзвінки нібито від служби безпеки банку. Зловмисники переконують клієнтів повідомити дані картки або переказати гроші на "безпечний рахунок". "Методи шахраїв стали настільки витонченими, що навіть досвідчені користувачі можуть потрапити в пастку", — зазначає Довгальська.

Одним з найпоширеніших шахрайських схем є недоставлення товару після передоплати на інтернет-майданчиках. Покупці переказують кошти за товар, проте після цього продавець зникає, не відправивши покупку. За даними Кіберполіції, лише у 2023 році було зафіксовано понад 12 тисяч таких випадків, а загальні збитки склали понад 400 мільйонів гривень.

Шахараї також стараються йти в ногу з часом, тому цієї зими з’явився новий вид шахрайства на тлі запуску програми "Зимова єПідтримка". Зловмисники масово розсилали SMS-повідомлення із фальшивими посиланнями на отримання державної допомоги. Переходячи за такими посиланнями, жертви вводили особисті дані та номери банківських карток, що дозволяло шахраям викрадати кошти. У Міністерстві цифрової трансформації повідомили, що через такі схеми українці втратили десятки тисяч гривень.

Окрему категорію шахрайства становлять псевдоблагодійні збори. Зловмисники створюють фальшиві сторінки фондів, імітуючи допомогу ЗСУ чи постраждалим від війни. Деякі використовують імена відомих політиків для підвищення довіри. "Недавно ми викрили схему, де аферисти збирали гроші від імені відомого міжнародного фонду. У результаті постраждало понад 500 осіб", — розповідає експертка.

Кіберполіція України повідомляє, що за 2024 рік було зафіксовано понад 14 тисяч випадків кіберзлочинності, з яких 60% стосувалися саме фінансових махінацій.

Як уберегтися від шахраїв

Фахівці рекомендують завжди перевіряти інформацію, перш ніж переказувати гроші. Якщо мова йде про полоненого родича, слід звертатися лише до офіційних структур – Координаційного штабу або міжнародних організацій.

Щодо фінансових схем, важливо не передавати дані картки нікому, навіть якщо дзвінок нібито від банку. Офіційні установи не просять клієнтів розголошувати паролі або CVC-коди. Також варто уникати поспішних рішень та ретельно перевіряти інформацію про благодійні фонди, зв’язуючись з ними безпосередньо.

За словами представників НБУ, майже 90% успішних атак шахраїв відбувається через людський фактор – поспіх, довірливість або недостатню обізнаність із сучасними методами шахрайства.

В умовах війни та економічної нестабільності шахраї не перестануть шукати нові способи виманювання коштів. Однак, зберігаючи критичне мислення та дотримуючись правил безпеки, можна знизити ризики та убезпечити себе та своїх близьких.